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Assurance invalidité et le prix de la prime calculée

Votre assurance invalidité et le prix de la prime calculée varient grandement.  Avec votre employeur, votre prime d’assurance invalidité est sans doute plus faible que votre police personnelle.  Comment pouvez-vous être certain de payer le bon prix et de choisir la meilleure police d’assurance invalidité pour vous.

Dès le départ, vos devez clarifier vos besoins financiers pour vous assurer que le montant d’assurance sera adéquat pour vous si un sinistre vous arriverait.

La règle du pouce est de vous protéger pour un montant qui correspond environ à 70% de votre salaire actuel.

Évidemment, cette règle est à la base de votre décision. Par contre, creusez un peu plus pour vraiment évaluer vos besoins de base afin de maintenir votre qualité de vie.

Lorsque vous aurez établi cette somme, celle-ci sera sans doute le montant de votre protection qui fera le plus de sens pour vous.

La prochaine étape pour vous sera de magasiner votre police, et surtout la prime que vous allez devoir payer pour obtenir cette protection d’assurance.

De quoi est composée cette fameuse prime et qu’est-ce qui influence le montant de cette prime?

Votre assurance invalidité et le prix de la prime calculée

Vous conviendrez avec moi que votre prime d’assurance invalidité va varier en fonction de différentes clauses et conditions de votre contrat.

Voici quelques possibilités et répercussions possibles sur le prix de votre prime calculée:

  • votre délai de carence;
  • la possibilité d’une invalidité totale;
  • les exclusions que vous choisissez;
  • votre période d’indemnisation.

Toutes ces variables et ces options vont directement influencer votre prime d’assurance invalidité.

Votre délai de carence

Votre délai de carence va correspondre à la période qui couvre le début de votre invalidité jusqu’à la réception de votre premier chèque de votre assureur qui couvre votre assurance invalidité.

Vous devez comprendre que plus le délai est long, plus vous devez supporter vous-même la perte de vos revenus.  

L’avantage que vous procédiez de la sorte est une réduction importante de votre prime annuelle à payer.

homme en chaise roulante

Évidemment, pour bien vous protéger, vous devez prévoir une somme d’argent dans votre compte de banque qui couvre vos besoins le temps de la réception de votre montant d’assurance.  

D’où l’intérêt pour vous de toujours mettre en place un bon fond d’urgence.


La possibilité de vivre une invalidité totale

Il est important pour vous de bien cerner cette possibilité d’invalidité.

Cette situation pourra avoir des conséquences très importantes sur votre capacité à gagner des revenus dans le futur.  

Habituellement, une invalidité totale va faire référence à la perte de vos sens comme la perte de votre vue, de l’ouïe, de la parole ou même la perte de vos mains et de vos jambes.

En plus, il est essentiel pour vous de bien définir ce qu’est une invalidité partielle pour votre assureur.

Allez-vous quand même recevoir vos prestations si vous êtes incapable de travailler dans votre domaine actuellement, mais qu’une possibilité de gagner de l’argent ailleurs est possible pour vous?

Cette question est vraiment primordiale pour vous assurer d’avoir la meilleure des protections.  

Effectivement, votre standard de vie risque de diminuer si vous n’êtes pas en mesure d’obtenir un même niveau de salaire pour combler votre coût de vie habituel.


Les exclusions possibles qui font varier la prime d’assurance invalidité à payer

Les exclusions seront tout ce que votre police d’invalidité ne va pas couvrir.

Par exemple, vous êtes un militaire qui travaille à l’étranger dans une zone de conflit.

Les risques sont très élevés pour vous et par conséquent, cela sera sans doute impossible pour vous de vous assurer.

Ceci est une bel exemple d’exclusion.  

Évidemment, plus il aura d’exclusions, plus les chances d’avoir une faible prime seront grandes.

 

Par contre, le but est que vous soyez vraiment bien assuré.

Alors, visez une faible prime d’assurance coûte que coûte n’est peut-être pas la meilleure des stratégies pour vous.

Il y aura aussi d’autres variantes qui rentrent en fonction dans la prime des polices et des assureurs.  Des exclusions peuvent avoir lieu si l’invalidité survient suite à une maladie prolongée ou d’un accident.  

Clarifiez tout ça avec votre courtier d’assurance pour mettre au clair tous ces détails importants.


Votre période d’indemnisation

Finalement, une dernière variable importante pour l’établissement de votre prime d’assurance invalidité est la durée de la période des versements de vos prestations provenant de l’assureur.  

Par conséquent, plus votre durée de paiement sera longue, plus votre prime sera élevée.  

Souvent, l’arrêt des primes invalidité est fixé à 65 ans.

Effectivement, à cette période vos revenus vont plutôt provenir de vos différents régimes et fonds de retraite que d’un revenu d’emploi comme tel.

Sachez que votre assurance invalidité vous protège contre les risques de maladies graves ou d’accident.  La probabilité d’une invalidité est forte chez les personnes en âge de travailler.  

Par conséquent, veillez à être protégé adéquatement pour le bien de votre famille et de vous-même.

Les risques et les conséquences sur votre situation financière advenant une invalidité sont trop importants pour les négliger.

Considérez-vous l’assurance invalidité comme obligatoire ?

Accordons-vous trop d’importance au monde de l’assurance dans votre vie ?

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7 trucs pour gagner votre liberté financière

Écrit par Mathieu Lajoie

Multipreneur, investisseur et auteur, je suis également à l’origine de ce blogue. Après avoir atteint la liberté financière en mettant en place différentes techniques et stratégies, mon objectif est maintenant de vous aider à transformer et changer votre vie financière!

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