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Les 4 règles d’or de l’investisseur

Dans une politique de placement, il y a des règles d’or à respecter.  Je parle souvent d’investir le surplus de votre budget pour optimiser votre patrimoine. Peu importe votre véhicule, il y a des règles d’or à respecter pour réussir ses investissements.

 

Il existe, selon moi, 4 caractéristiques majeures pour qu’un portefeuille soit optimal.  Ces quatre critères sont assez simples, mais les respecter est la clé du succès.

 

La première règle d’or de l’investisseur : La Prudence

On dit souvent que le rendement et le risque vont de pair.  Les conseillers financiers disent souvent que le rendement espéré dépend du risque que l’investisseur est prêt à accepter, qu’ en bout de ligne, plus un investissement est risqué, plus il apportera du rendement.
 
Je partage l’idée de prudence dans nos investissements, mais la relation entre le risque et le rendement est toute autre chose.
 
Je trouve ridicule que l’on dise haut et fort que plus le risque est haut…plus les rendements seront hauts.  Au contraire, un risque élevé n’apporte pas nécessairement de sécurité et les rendements ne sont souvent pas au rendez-vous.
 
Comment faire alors pour respecter cette règle d’or?  Il s’agit simplement d’être prudent lors de nos achats et comprendre ce qu’on l’on fait.  On parle souvent de marge de sécurité dans ce cas.

Il faut, par conséquent, faire preuve de diligence et trouver toutes les réponses à nos questions.  Des formations, des lectures ou des conseillers ayant fait leurs preuves vous aideront à respecter cette règle d’or de l’investisseur.

 

La deuxième règle d’or de l’investisseur : La Prévoyance

Cette règle d’or de l’investisseur fait référence à la diversification.  Cet élément est amené par tout le monde : conseiller, planificateur, journalistes financiers, etc….
 
La maxime de ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier est l’exemple typique de cette règle d’or de l’investisseur.  Je crois que personne ne veut mettre en doute ce principe… sauf moi :-).
 
Sans blague, il est important de se diversifier.  Par contre, attention à la surdiversification.
 
Effectivement, on voit souvent des portefeuilles avec 10-15 fonds communs de placement.  En plus, 3-4 fonds possèdent le même genre de titre.  Trop c’est comme pas assez, non.?
 
Par diversification, j’entends le nombre et la nature des titres d’un portefeuille.  Le but recherché, très louable, est d’équilibrer le portefeuille et réduire les fluctuations selon l’humeur des marchés financiers.
 
De mon côté, j’aime la concentration.  La qualité m’importe plus que la quantité.  Pour reprendre la maxime cité ci-haut, j’aime mettre mes œufs dans quelques paniers, mais mes œufs sont en or :-).

 

La troisième règle d’or de l’investisseur : La Patience

On parle d’investir à long terme.  Éviter de spéculer avec votre surplus monétaire, du moins pour la majeure partie de votre magot.  Le temps est sans doute le plus grand ami de l’investisseur.  À long terme, la volatilité a tendance à diminuer.  Regarder ces graphiques pour vous en convaincre :

tableau_cote

Ce premier graphique représente le rendement de la bourse de Toronto depuis un an.  Voyez la volatilité de la bourse à court terme.  On passe de 12 200 points à 12 800 points en passant par 11 800 points.  Ce sont des fluctuations de près de 10%.

tableau_cote

Ce deuxième graphique représente le même indice torontois, mais sur 10 ans. On remarque que la volatilité est fortement réduite.  Évidemment, on voit la grande chute de 2008-2009.  Par contre, l’idée est de vous présenter que sur du long terme, la probabilité de forte volatilité est réduite.

 

La quatrième règle d’or : La Périodicité

Éviter de spéculer et de prédire les marchés.  Personne n’est en mesure de le faire.  Investissez systématiquement peu importe les périodes de troubles économiques.  Être présent en tout temps est la solution.  Le rendement des bourses depuis 20 ans est de l’ordre de 8-9%.  
 
Si vous étiez absent du marché durant les 10 meilleures journées (sur 20 ans!!!) votre rendement aurait été de 3% et si vous aviez manqué les 20 meilleures séances, le rendement est nul avec -0,55%.  Incroyable la différence entre ces rendements non?

 

Suivez-vous ces 4 règles d’or?
 
Êtes-vous convaincu que les règles d’or caractérisent un portefeuille bien géré?

 

Habituellement, il est difficile de se tromper lorsque l’on suit des règles.  En respectant celles-ci, on évite de se faire influencer par des distractions diverses.  Les 4 règles d’or nous permettent justement d’établir des balises et d’avancer plus loin dans notre stratégie de placement.

Écrit par Mathieu Lajoie

Multipreneur, investisseur et auteur, je suis également à l’origine de ce blogue. Après avoir atteint la liberté financière en mettant en place différentes techniques et stratégies, mon objectif est maintenant de vous aider à transformer et changer votre vie financière!

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