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Comment redresser ses finances personnelles en 5 étapes simples

Tout le monde souhaite viser le bien-être financier dans sa vie.  L’indépendance financière est un objectif pour plusieurs d’entre vous.  Pour y arriver, vous avez sans doute besoin de savoir comment redresser vos finances personnelles en 5 étapes simples.

Vous savez que pour améliorer votre santé physique vous devez adopter certaines nouvelles habitudes qui seront saines. Vous devez avoir le même réflexe à propos de vos finances personnelles.

Selon mon expérience, voici les 5 étapes simples pour redresser vos finances personnelles et viser la liberté financière:

  1. Éliminez vos dettes de consommation;
  2. Établissez un budget facile;
  3. Faites attention à la gestion de votre crédit;
  4. Soyez organisé;
  5. Épargnez et investissez votre argent.

Regardons ensemble les différentes étapes pour mettre le tout en place.

1-Balayez vos dettes accumulées du revers de la main

Je lis beaucoup d’études et de statistiques.

Et les chiffres sont clairs:

7% des consommateurs prennent environ un an pour rembourser leurs achats du temps des fêtes.

Ce n’est définitivement pas quelque chose de recommandable, surtout avec un taux d’intérêt avoisinant les 20% que vous avez sans doute sur vos cartes de crédit.

Il est temps pour vous de mettre ces dettes derrière vous et d’amorcer un remboursement systématique de vos dettes de consommation.

Il existe différentes méthodes pour rembourser vos dettes. Une de mes préférées est la méthode boule de neige de Dave Ramsey.


2-Faire un budget est la base pour savoir comment redresser vos finances personnelles

Faites-vous un suivi régulier de vos dépenses personnelles?

Connaissez-vous la source de vos revenus et surtout, où vont vos dépenses?

Pour répondre à ce genre de questions, vous devez avoir un outil magique entre vos mains, c’est-à-dire faire votre budget.

Le budget va vous permettre de contrôler votre argent et de savoir où optimiser vos dépenses pour garder votre qualité de vie tout en réduisant vos sorties de fonds.

Avec ce genre d’outil, c’est beaucoup plus facile à redresser vos finances personnelles que vous ne le pensez!


3-Attention à votre dossier de crédit

Connaissez-vous votre dossier et votre pointage de crédit?

Si vous avez récemment appliqué pour obtenir un prêt, l’institution financière a sans doute consulté votre dossier afin de connaître votre réputation financière.

Conserver une bonne cote de crédit est essentiel si vous voulez transformer votre vie financière. Effectivement, un bon dossier de crédit va vous permettre de:

  • obtenir des emprunts pour acheter des actifs et vous enrichir;
  • recevoir les meilleures offres concernant les taux d’intérêt;
  • vous qualifier pour faire du prêt investissement;
  • etc..

Pour ne pas avoir de mauvaise surprise dans le bureau de votre banque, sachez d’avance le contenu de votre dossier de pointage, et surtout, votre cote de crédit.

femme de ménage

En ayant constamment vos données à jour, vous pourriez utiliser le financement d’une manière beaucoup plus adéquate.

La meilleure façon d’y arriver est de demander au minimum une fois par année vos informations de crédit auprès des deux grandes compagnies qui gèrent tout ça, soit:

  1. Équifax;
  2. TransUnion

Ainsi, si vous constatez une erreur, vous allez pouvoir corriger ça tout de suite.


4-Organisez vos documents

Soyez organisé et sérieux quand il est question de vos finances personnelles.

Faites en sorte de bien surveiller vos coûts et comme un entrepreneur, examinez tous vos relevés pour détecter des erreurs potentielles.

Je vous jure qu’il n’est pas rare de trouver des coquilles et ainsi, redresser vos finances personnelles.

Ainsi, passez à travers de tous vos relevés bancaires, vos talons de paie, vos factures et vos autres documents pour les classer de façon ordonnés.

Si un document n’est plus nécessaire, alors détruisez le à l’aide d’une déchiqueteuse.

Cela vous permettra de retrouver plus facilement les documents importants lorsque nécessaire. De plus, cela va désencombrer votre maison pour vous permettre de mieux respirer 🙂 .


4-Faites pousser vos économies

Après avoir fait le ménage de vos dettes et réussir à contrôler votre argent, vous allez créer des surplus mensuels.

C’est cette dernière étape qui pourra grandement vous aider à redresser vos finances personnelles.

Il est maintenant le temps d’épargner et d’investir pour pouvoir vous enrichir.

Par exemple, vous pourriez mettre en place un système de cotisation automatique vers votre REER et votre CELI pour augmenter votre valeur nette à l’abri de l’impôt.

Évidemment, peu importe la stratégie d’investissement que vous aller utiliser, assurez-vous que votre conseiller financier qui vous propose vos différents choix de produits financiers soit autorisé légalement à faire ce genre de travail.

Pour obtenir ces informations, une recherche rapide sur le site internet de l’Autorité des marchés financiers (AMF) est la solution la plus efficace pour vous.

Est-ce que vous mettez en place ces 4 étapes pour redresser vos finances personnelles?

Quels sont les objectifs qui vous stimulent à prendre en main vos finances personnelles?

Si vous avez apprécié l’article ci-dessus, vous pouvez aller plus loin. Procurez-vous gratuitement mon document PDF:

7 trucs pour gagner votre liberté financière

Écrit par Mathieu Lajoie

Multipreneur, investisseur et auteur, je suis également à l’origine de ce blogue. Après avoir atteint la liberté financière en mettant en place différentes techniques et stratégies, mon objectif est maintenant de vous aider à transformer et changer votre vie financière!

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