Comme bien des personnes, est-ce que vous avez de la difficulté à terminer vos fins de mois? Une grande proportion des gens se trouvent dans ce genre de situation et ceci vous force à vivre de l’angoisse par rapport à l’argent. Ainsi, comment réussir à planifier son budget et réaliser ses objectifs.
Soyez rassuré. Vivre ce genre de situation ne se limite pas uniquement à vous.
Près de 50% des gens éprouvent une certaine difficulté à boucler les fins de mois.
Récemment, on apprenait aussi que la dette moyenne des travailleurs était d’environ 30 000$.
Évidemment, la dette hypothécaire des ménages est exclus de ce calcul .
Si vous souhaitez réduire et éliminer vos dettes, le moment est propice pour vous de commencer à mettre en place une planification budgétaire pour savoir exactement ce qui entre et ce qui sort de vos poches.
Comment planifier son budget et réaliser ses objectifs financiers
Que vous soyez un salarié, un entrepreneur ou un travailleur autonome, il existe une certaine méthode pour que vous puissiez connaître votre portrait financier sans trop vous casser la tête.
En fait, vous devez connaître les 5 étapes de la planification budgétaire:
- Établissez vos sources de revenus mensuels;
- Faites la liste de toutes vos dépenses;
- Sachez ce que vous possédez et ce que vous devez;
- Contrôlez votre budget;
- Faites le point sur votre situation
Toutes ces étapes vont vous aider à obtenir un portrait clair de vos dépenses et de vos revenus.
1-Établir ses revenus pour commencer à planifier son budget
Votre première étape pour réussir à remettre de l’ordre dans vos finances est de savoir d’où vient votre argent.
Dressez la liste de tous vos revenus:
- salaire;
- pourboire;
- revenus de placement;
- des rentes;
- les bonus au travail;
- allocations du gouvernent;
- vos profits d’entreprise à domicile;
- etc..
2-Faites la liste de toutes vos dépenses
Sachez que faire la liste de vos dépenses sera la chose la plus difficile à faire.
Cependant, une fois que cette tâche est exécutée, tout sera plus facile pour vous afin de planifier votre budget et réaliser vos objectifs financiers.
Pour réussir à y arriver, compilez toutes vos dépenses depuis les 6 derniers mois.
Bien que cette étape peut sembler lourde pour vous, l’idée est de capter toutes les dépenses que vous faites dans les 3 catégories de base:
- les dépenses fixes;
- vos dépenses discrétionnaires;
- et celles qui sont plutôt flexibles.
Ainsi, rassemblez vos relevés de compte bancaire, vos relevés de cartes de crédit et vos différentes factures.
Finalement, comptabilisez vos dépenses mensuelles pour obtenir une valeur moyenne de votre situation budgétaire.
3-L’idéal est maintenant de connaître votre bilan
Premièrement, si vous faites votre bilan, vous aurez une image claire de votre situation financière actuelle.
Pour commencer, faites la liste de vos passifs:
- dettes de cartes de crédit;
- marge de crédit utilisée;
- prêt hypothécaire;
- les dettes sur la voiture;
- autres dettes de consommation;
- etc…
Une dette est facile à identifier.
Puisque vous versez des intérêts pour la rembourser, toutes les sommes d’argent qui partent de votre compte de banque mensuellement doivent être considérés comme une dette.
Ensuite, répondez à la question suivante:
Qu’est-ce que je possède?
Tous les éléments qui vont répondre positivement à cette question seront vos actifs.
Par exemple, votre résidence, vos meubles, votre portefeuille de placement sont des actifs.
Il est important que vous fassiez cet exercice parce vous devez connaître votre valeur.
Pour le savoir, vous faites la soustraction entre vos actifs et de vos passifs.
Avec le résultat, vous aurez tout de suite la réponse si vous êtes sur le bon chemin ou plutôt, que le moment est venu de vous prendre en main et poser certains gestes pour modifier votre bilan financier personnel.
Vous aurez sans doute compris que réponse négative n’est pas ce que vous voulez.
Ainsi, il sera sans doute intelligent de réduire vos passifs pour faire en sorte d’avoir une équation qui vous donne un résultat positif.
4-Prenez le contrôle de vos finances
Pour réussir à prendre le contrôle de votre argent, il faudra vous créer un surplus mensuel dans votre budget.
Votre tâche, si vous l’acceptez, sera de dépenser de manière raisonnable et selon vos besoins.
Soyez patient puisque tout ça ne va pas se réaliser en une semaine. C’est réellement un apprentissage.
Pour vous créer un surplus, allez voir vos dépenses flexibles.
Ces dépenses sont essentielles, mais peuvent être réduites en adoptant justement vos nouveaux comportements.
Par exemple, un gros poste de dépenses essentielles est votre alimentation.
Ainsi, sans vous empêcher de manger, y a-t-il une nouvelle façon que vous pourriez dépenser votre argent dans cette catégorie?
Moins d’aliments préparés, réduire les restaurants, favoriser les marques maison ou focaliser sur les aliments en rabais et faire des réserves pour profiter de ces spéciaux, etc…
Peu importe votre stratégie, cette dernière sera bonne si elle vous pousse à revoir vos dépenses et optimiser l’argent que vous dépensez pour en avoir toujours plus sans faire souffrir votre budget.
5-Analysez et faites une mise au point
Avez-vous été en mesure de créer un surplus d’argent mensuel?
Êtes-vous en mesure de dire qu’à la suite de ces actions, votre santé financière se porte mieux?
Si votre réponse est oui, évidemment je vous dis bravo 🙂 .
Pour les autres, pas de panique et on respire…
Il y a toujours des solutions à tous les problèmes. Ne vous découragez pas.
Fixez-vous des objectifs réalistes tant en terme d’argent qu’en terme de temps pour y arriver.
N’hésitez pas à demander de l’aide à vos conseillers financiers.
De plus, plusieurs organismes offrent des consultations gratuites par rapport à cette thématique comme Option consommateurs.
Avez-vous de la difficulté à effectuer votre planification budgétaire?
Quelles sont vos solutions pour atteindre vos objectifs financiers?
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