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Comment devenir riche financièrement

Récemment, je lisais un article qui semblait dire que les Canadiens sont de plus en plus riches. L’élimination des dettes et l’accumulation de quelques actifs fait en sorte que cette situation se réalise.  Alors, comment devenir riche financièrement sans vous casser la tête.

 

Pour être honnête avec vous, j’ai été étonné (et à la fois très content) de lire que les statistiques financières des ménages au Canada se sont améliorées au cours des derniers mois.  

Effectivement, les nouvelles concernant les finances des ménages sont bonnes, malgré les événements des dernières années:

  • crise financière;
  • tempêtes boursières;
  • pandémie mondiale;
  • accès facile au crédit à faible taux d’intérêt.

Je suis vraiment content de ses résultats parce que des finances personnelles qui sont en bonne santé peuvent avoir directement des impacts positifs sur votre économie et sur votre environnement.  

Pour votre information, il semble que les actifs des ménages ont augmenté de 6% pour une valeur nette d’environ 200 000$ par personne.  

Ces données proviennent de Statistiques Canada.

Comment devenir riche financièrement et multiplier votre richesse

Si vous souhaitez vous aussi augmenter votre valeur nette et votre richesse, vous devez prendre en exemple ces familles et mettre en place des techniques pour changer positivement votre situation financière.

Je vous suggère d’appliquer tout de suite ces 3 principes de base pour savoir comment devenir riche financièrement:

  • devenir propriétaire de votre résidence principale;
  • investir en bourse;
  • réduisez au maximum votre niveau d’endettement.

L’application de ces 3 actions va systématiquement augmenter votre valeur nette et la richesse de votre famille.

1-Devenez propriétaire de votre maison

Sachez que l’une des plus importantes raisons qui explique l’augmentation de valeur nette des Canadiens repose sur le fait qu’ils possèdent leur résidence principale.  

Effectivement, ces dernières années, la valeur des actifs immobiliers a augmenté surtout à cause de la baisse des taux d’intérêt et d’une demande plus importante sur le désir de posséder sa maison.

Le principe de l’offre et de la demande quoi!

C’est évidemment très sain d’investir en immobilier pour se créer de la richesse et de l’équité.

Par contre, le danger est d’arrêter ici et de posséder uniquement cette classe d’actifs.

Sachez que près de 70% de la valeur nette des ménages est liée à la maison.

Il est clair que l’importance de détenir votre maison est une des bases solides pour arriver à devenir riche financièrement.

Cependant, n’oubliez pas le concept de la diversification de vos actifs pour vous assurer un équilibre dans votre plan financier.

Bref, baser uniquement votre création de valeur sur ce pilier sera dangereux pour vous à mon avis.  La diversification n’est pas seulement bonne pour votre portefeuille d’actions, mais aussi pour tous vos actifs financiers.


2-Soyez un actionnaire en participant au capitalisme

Un autre pilier tellement important pouvant expliquer l’amélioration des finances des familles au Canada est l’investissement boursier.

Posséder votre propre portefeuille d’actions est une des meilleures façons de vous enrichir sans vous casser la tête.

Que ça soit à travers vos REER, votre CELI ou tout autre véhicule de placement, les actions doivent prendre une part importante dans la construction de votre valeur nette.

Investir dans les actions, c’est prendre part aux profits des entreprises.

En sachant que la croissance moyenne est de 4-5%, qu’un dividende moyen de 1-2% est possible et que l’inflation de 2-3% fait le reste, des rendements de 7% à 9% annuellement sont très réalistes.

Avec ces rendements, vous doublez votre argent en 9 ans 🙂 .


3-Réduisez autant que possible vos dettes

Pour augmenter votre valeur nette, attention à votre endettement.

C’est intelligent de faire croître vos actifs tout en gardant un niveau d’endettement raisonnable.

Faites attention à l’endettement facile avec les faibles taux d’intérêt historiques que l’on voit actuellement. C’est facile de tomber dans le piège du surendettement!

Imaginez la catastrophe suivante :

  • vos actifs augmentent, mais le jour où les taux commencent à monter, votre bilan devient plutôt sombre.  Votre service de la dette augmente et la valeur de vos biens immobiliers baissent.

C’est définitivement la recette à ne pas faire pour s’enrichir.

Malheureusement, les gens achètent souvent une maison plus dispendieuse que leur moyen financier, grossissant ainsi leurs actifs.  

Du même coup, l’acquisition de cette maison est faite avec l’argent que vous avez emprunté de la banque.


 

maison


Par conséquent, votre colonne des passifs augmente.  

Le scénario est parfait tant et aussi longtemps que le marché se maintient.

Cependant, lorsque la valeur de l’immobilier chutera, vos actifs baisseront aussi, et malheureusement, vos passifs resteront bien présents.

Comment éviter le pire et réussir financièrement

La nouvelle de l’augmentation de la valeur nette des manages est une bonne nouvelle évidemment.

Par contre, je crois que cette croissance de valeur est le résultat de l’utilisation de beaucoup d’emprunts financiers avec les prêts hypothécaires par exemple.

L’endettement est une solution pour vous enrichir, mais elle ne doit pas être excessive.  

Le credo pour la création de votre richesse est assez simple:

  • diversifier vos sources de revenus;
  • respectez votre budget et contrôlez vos dépenses;
  • multipliez vos actifs (bourse et immobilier);
  • acheter des actifs en respectant votre capacité de paiement.

Le plus difficile pour y arriver n’est pas de le comprendre, mais d’appliquer ce principe à la lettre 🙂 .

Je pense que le dernier point est le plus important pour vous si votre but est d’augmenter votre richesse.  

Tout part de là en fait.  

De mon côté, j’utilise l’effet de levier et le principe de l’endettement pour m’enrichir et me procurer des actifs.

Par contre, je respecte toujours une seule condition:

  • l’actif en question doit me procurer des revenus pour me permettre de rembourser le passif m’ayant servit à acheter cet actif.



Croyez-vous que l’endettement raisonnable est une bonne façon de créer votre richesse ?

Est-ce que vous utilisez le principe de la diversification dans vos plans financiers ?

Si vous avez apprécié l’article ci-dessus, vous pouvez aller plus loin. Procurez-vous gratuitement mon document PDF:

7 trucs pour gagner votre liberté financière

Écrit par Mathieu Lajoie

Multipreneur, investisseur et auteur, je suis également à l’origine de ce blogue. Après avoir atteint la liberté financière en mettant en place différentes techniques et stratégies, mon objectif est maintenant de vous aider à transformer et changer votre vie financière!

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