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Comment choisir sa carte de crédit sans se tromper

Avez-vous réellement la bonne carte de crédit qui répond à vos besoins?  Il y a tellement de choix et d’offres que souvent, vous en perdez votre latin!  Voici ma check-list pour savoir comment choisir sa carte de crédit sans se tromper.

Effectivement, il existe des tonnes de cartes de crédit sur le marché.  

Pour vous assurer que vous possédez la meilleure carte qui comblera vos besoins et vos intérêts, vous devez connaître certains aspects de votre vie financière.

Il y a bien évidemment les comparateurs de cartes de crédit des différentes institutions bancaires. Ceux-ci vous aideront entre autre à savoir:

  • comment répertorier les meilleures cartes de crédit;
  • utiliser les sélecteurs des institutions financières;
  • connaître les multiples produits en un seul clic.

Cependant, avant de vous diriger tout de suite vers ces outils, vous devez penser à quelques aspects de votre vie financière afin d’utiliser les cartes de crédit à votre avantage.

Comment choisir sa carte de crédit sans se tromper avec une check-list

À la base, sachez que vos besoins en carte de crédit changent en fonction de votre situation financière.

Comprendre adéquatement vos besoins est la base pour réussir à bien choisir votre carte de crédit.

Par exemple:

  • voulez-vous des points récompenses?
  • est-ce que vous payez régulièrement 100% de votre solde mensuel?
  • êtes-vous endetté?
  • quelle est la qualité de votre cote de crédit?

L’avantage d’obtenir des points récompenses

Si votre situation financière va comme sur des roulettes, vous pouvez faire tous vos achats avec votre carte de crédit et faire en sorte d’accumuler des points récompenses.

carte de crédit

Personnellement, je me retrouve dans cette catégorie.

Et à chaque année, je me retrouve avec un solde de points variant entre 700$ et 900$. Je trouve ça vraiment intéressant.

Certaines cartes vont vous donner 1% sur vos achats. Par contre, d’autres vous donnent ce 1% de base et ce pourcentage est majoré jusqu’à 3-4% pour certaines types d’achat comme:

  • l’épicerie;
  • l’essence;
  • la pharmacie;
  • les achats récurrents mensuels comme les services publics.

De plus, ce genre de cartes vous donne souvent accès à des protections d’assurances voyages ou à d’autres avantages comme la location de voiture à l’étranger par exemple.

Évidemment, ces protections ont un coût et la carte n’est pas gratuite. Normalement, une somme de 125$ est de mise.

Tout de même, vous pouvez recevoir une somme de 700$ et on vous en demande 125$. Le solde net de 575$ est quand même à votre avantage. Une belle façon de financer vos cadeaux de Noël et d’anniversaire 🙂 .


Si vous avez de la difficulté à payer votre solde à tous les mois…

Malheureusement pour vous, il est possible que vos fins de mois soient difficiles à vivre. Ainsi, un solde sur votre carte de crédit persiste de façon récurrente.

Évidemment, vous savez sans doute que cette pratique va nuire à vos finances personnelles à long terme.

Pour éviter le pire, avez-vous déjà pensé à utiliser des cartes de crédit ayant un faible taux d’intérêt?

En procédant ainsi, vous pourrez utiliser vos cartes de crédit sans payer des sommes importantes en intérêt sur votre solde mensuel et vous libérez un peu d’argent à tous les mois.


Comment choisir sa carte de crédit sans se tromper si vous avez des dettes

Si votre situation financière est difficile, vous pouvez utiliser certaines cartes de crédit qui vont vous permettre de vous soulager durant une certaine période.

Tout à fait, il existe des cartes de crédit vous permettant de transférer vos soldes de vos dettes sur des cartes dont le taux d’intérêt sera de 0% durant plusieurs mois.

Ainsi, cela vous donne un congé d’intérêt durant cette période.

De plus, vous pouvez profiter de cette pause pour explorer les différents moyens de rembourser plus rapidement vos dettes de consommation.


Et si votre dossier de crédit est moche

Une dernière situation financière que vous pouvez vivre est le fait d’avoir une cote de crédit pas très jolie.

Votre dossier de crédit est important puisqu’il s’agit de l’image que vous véhiculée auprès de toutes les institutions financières.

Et si vous avez un beau dossier de crédit, vous pourrez bénéficier de plusieurs avantages auprès de votre banque.

Bref, si votre dossier de crédit est mauvais et que vous souhaitez le modifier, vous pouvez utiliser certaines cartes de crédit qui fonctionnent avec un dépôt de garantie.

Vous allez ainsi être en mesure de reconstruire votre image financière avec le temps en consommant avec votre carte de crédit tout en remboursant votre solde mensuel de manière systématique.

Après une certaine période, vous allez être en mesure de récupérer votre dépôt sur votre carte de crédit.

Comment choisir sa carte de crédit sans se tromper avec un comparateur de cartes

Une des façons les plus rapides de choisir votre carte de crédit est d’utiliser des sélecteurs de cartes de crédit.

Mon préféré est celui du gouvernement du Canada.

Puisque vous savez maintenant les différentes situations financières qui peuvent s’appliquer à vous, vous saurez bien répondre aux questions posées par le comparateur.

Après cette série de questions, ce sélecteur vous fera part de la meilleure carte de crédit qui pourra répondre à vos besoins 🙂 .

Que pensez-vous de cette méthode pour choisir votre carte de crédit?

Utilisez-vous d’autres outils pour choisir vos produits financiers?

Si vous avez apprécié l’article ci-dessus, vous pouvez aller plus loin. Procurez-vous gratuitement mon document PDF:

7 trucs pour gagner votre liberté financière

Écrit par Mathieu Lajoie

Multipreneur, investisseur et auteur, je suis également à l’origine de ce blogue. Après avoir atteint la liberté financière en mettant en place différentes techniques et stratégies, mon objectif est maintenant de vous aider à transformer et changer votre vie financière!

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