Un cabinet de services financiers apportent des conseils avec ses conseillers financiers. Évidemment, le but ultime est d’optimiser vos finances personnelles. Par conséquent, comment choisir un bon planificateur financier.
Ce n’est pas rare que vous soyez déçu des rendements et des conseils que vous recevez de certains cabinets de services financiers.
Malheureusement, certains services se limitent pratiquement à recevoir la commission de suivi en justifiant une petite rencontre annuelle avec le client.
Pour comprendre à fond les actions d’un cabinet de services financiers et réussir à bien choisir votre planificateur financier, vous devez connaître leurs différents rôles.
Tout d’abord, avoir un conseiller financier dans votre vie est pratiquement un incontournable de nos jours.
Des études récurrentes prouvent que les familles ayant un conseiller financier se retrouvent mieux outillées pour leur retraite et possèdent systématiquement une valeur nette plus élevée 🙂 .
Que cela soit par l’entreprise d’un cabinet privé ou avec les grandes institutions financières, le planificateur financier est la personne “généraliste” pour s’occuper de vos finances personnelles.
Ce professionnel a une formation universitaire, en plus d’avoir suivi et réussi les cours de l’Institut Québécois de Planification Financière.
Avec autant de connaissances, quels rôles peut avoir le planificateur financier et quels sont ses objectifs?
Comment choisir un bon planificateur financier en sachant les rôles d’un cabinet
Les conseillers financiers jouent plusieurs rôles dans votre vie financière.
J’aime bien comparer ceux-ci avec les médecins généralistes.
Un bon médecin s’occupe de tous vos bobos, mais va référer votre dossier à des spécialistes lorsque la situation l’exige.
Un cabinet de services financiers doit jouer ce rôle pour vous à mon avis.
Le planificateur financier est le chef d’orchestre de vos finances personnelles, de votre fiscalité, de votre planification de retraite, de votre succession et de vos besoins en assurance.
Tout bon planificateur financier se doit de vous permettre de:
- connaître et calculer votre coût de vie,
- planifier vos besoins de retraite,
- organiser vos assurances,
- optimiser vos placements,
- vous fournir un bon plan pour votre succession.
Ce sont selon moi les principaux rôles que votre conseiller doit vous fournir.
Évidemment, certains le feront correctement, tandis que d’autres vont tourner les coins ronds. Il y a de très bons planificateurs financiers comme il y en a des médiocres.
Consultez l’AMF pour savoir comment choisir un bon planificateur financier
Vous vous demandez sans doute comment évaluer justement ces diverses compétences.
Je sais que tout ça n’est pas évident.
Je peux aisément faire le parallèle avec mon ancienne profession.
Il existe des vétérinaires à la hauteur de n’importe quelles situations et d’autres vétérinaires que disons….
On se demande en fait comment ils ont passé à travers toutes ces séries d’examens pour avoir le diplôme 🙂 .
Une façon simple de vous assurer de la compétence, et surtout, de l’intégrité de votre conseiller financier, est de contacter l’Autorité des marchés financiers (AMF).
L’AMF est un organisme réglementaire dans le domaine des valeurs mobilières. Ainsi, si aucune plainte existe contre votre planificateur financier, ça regarde bien pour vous.
Mais ce n’est pas tout.
Vous devez aller plus loin dans votre réflexion et connaître également votre rôle dans cette situation.
Ce rôle est en fait de réussir à de bien choisir votre conseiller.
Prenez le temps de bien évaluer celui qui souhaite s’occuper de vos finances personnelles. Prenez les mêmes précautions que lorsque vous magasinez vos achats importants comme votre maison ou votre voiture.
Choisir votre planificateur financier comme une maison ou une voiture
Voici mon résonnement 🙂 .
Il est très rare que vous choisissez la première voiture à vendre sur la rue, n’est-ce pas?
Vous allez magasiner, vous informer et comparer les offres et les différents modèles.
Vous avez sans doute demandé à vos amis s’ils sont satisfaits de leur dernier achat. Certains iront même jusqu’à consulter des revues et différents organismes pour s’assurer de la qualité de la voiture.
Faites la même chose quand vous choisissez votre planificateur financier.
Tout est une question de confiance après tout.
Demandez à vos amis s’ils sont contents et satisfaits du service de leur conseiller financier. Renseignez-vous sur les compétences de l’individu.
À t-il des plaintes et des réprimandes auprès de l’AMF?
Je vous souhaite évidemment de réussir à choisir le meilleur conseiller selon vos besoins.
Le meilleur planificateur financier sera celui qui vous donne des résultats et avec celui où la complicité est facile et réelle.
Le thème de l’argent est souvent tabou dans vos discussions.
Et pourtant, ça ne devrait pas être le cas. Optimiser votre situation financière est sans aucun doute le plus beaux cadeau à vous offrir.
Sachez qu’un bon cabinet de services financiers sera celui avec lequel vous aurez de la facilité à aborder ce sujet délicat.
Avez-vous un planificateur financier ?
Quels sont vos critères pour choisir votre cabinet de services financiers?
Si vous avez apprécié l’article ci-dessus, vous pouvez aller plus loin. Procurez-vous gratuitement mon document PDF:
” 7 trucs pour gagner votre liberté financière”
