Si vous souhaitez devenir plus riche, vous devez faire croître votre argent plus rapidement que l’inflation. Puisque les prix augmentent toujours, vous devez trouver une solution pour en avoir davantage. Ainsi, vous aurez comme objectif de savoir comment battre l’inflation avec vos placements.

Le système capitaliste possède énormément d’avantages.

Cependant, la croissance économique fait en sorte que votre panier d’achat et votre coût de vie augmente à tous les ans.

Vous connaissez sans doute le terme de “l’inflation”.

Historique, ce taux d’inflation est près de 3%/an depuis quelques décennies.

En d’autres mots, la valeur de votre argent est réduit de 3% à chaque année.

Pour éviter cette perte, vous devez faire en sorte de battre l’inflation avec votre argent.

Comment calculer le taux d’inflation

Rapidement, le Canada produit un indice pour évaluer le changement des prix des différents produits que vous consommez:

  • Aliments;
  • Logement;
  • Meubles;
  • Vêtements;
  • Transport;
  • Soins de santé;
  • Loisirs;
  • Alcool et tabac.

Avec tous ces changements de prix et en fonction des pourcentages associés à toutes ces catégories, on arrive à estimer le taux d’inflation potentiel au pays.

Depuis les dernières années, le taux d’inflation est plutôt de l’ordre des 2%.

Comment battre l’inflation avec vos placements financiers

Comme vous venez de le voir, puisque vous perdez 3% par année de votre valeur nette, si vous avez un intérêt pour vous enrichir, vous devez produire du rendement avec vos placements.

Effectivement, c’est avec vos placements que vous allez pouvoir lutter contre l’inflation.

Mais malheureusement, les options sont peu nombreuses:

  • les actions,
  • obligations et revenus fixes;
  • immobilier;
  • l’or

Regardons les différentes classes d’actifs et leurs réponses face à l’inflation.

Comment battre l’inflation avec les actions

Voici la meilleure façon de réussir à multiplier votre argent et battre le taux d’inflation.

Quand vous achetez des actions, vous devenez un propriétaire d’entreprise publique. Par conséquent, vous avez droit à une part des profits de ces entreprises cotées à la bourse.

La force de la bourse est la suivante:

  • les entreprises peuvent s’ajuster rapidement à l’environnement économique et augmenter régulièrement leurs prix, et donc, leurs profits.

Saviez-vous que la bourse produit des rendements de l’ordre de 8% à 10% par année?

Avec ce genre de rendement, vous allez battre l’inflation et vous enrichir.

femme avec ordinateur

Vous pouvez évidemment participer au marché boursier avec l’achat de fonds communs de placements (FCP) et de fonds négociés en bourse (FNB).

Tous ces éléments font en sorte que vos investissements seront nettement protégés face à l’inflation, et ce, pour un longue période.

Comment battre l’inflation avec les revenus fixes

Ici, la nouvelle est plutôt mauvaise.

Avec des produits financiers comme les obligations et les certificats de placement garanti (CPG), vous allez avoir beaucoup de difficultés à battre l’inflation.

Les taux d’intérêt sont très faibles actuellement et une fois l’impôt payé sur vos placements, vous n’avez pas assez d’argent pour battre l’inflation et vous enrichir.

Je me souviens de mon premier achat d’un produit financier, soit un CPG à 6%/an de rendement. Comme quoi le monde économique évolue.

En ce qui concerne les obligations, le rendement historique de cette classe d’actifs est d’environ 4-5%/an. Évidemment, depuis les dernières années, le rendement espéré est encore plus faible avec du 2-3%/an maximum.

Encore une fois, après vos impôts, vos probabilités de battre l’inflation sont minces.

Une dernière option existe avec les produits financiers du marché dispensé. Vous pouvez vous attendre à des rendements plus élevés que 5-6%/an.

Cependant, ce genre de placements s’adresse à une mince portion de la population et vous devez les utiliser avec prudence.

Aves toutes ces informations, vous réalisez que surexposer votre portefeuille aux obligations aura comme conséquence de vous exposer plus fortement aux risques de l’inflation et de ses impacts sur votre richesse et votre santé financière.

Faites la différence entre préservation de votre capital et capital garanti.

Ce ne sont pas des synonymes!

Comment vous pouvez battre l’inflation avec l’immobilier

Vous avez sans doute déjà entendu cette maxime:

L’immobilier, c’est un investissement sûr.

On investi dans la pierre!

L’investissement immobilier va vous demander selon moi plus d’effort que l’achat de produits financiers.

Par contre, cela comporte certains avantages supplémentaires:

  • une portion de votre placement est comme du revenu fixe avec vos loyers;
  • vous profitez du pouvoir de la capitalisation;
  • il y a des avantages fiscaux comme l’amortissement.

De plus, vos chances sont fortes de battre l’inflation avec l’immobilier puisque cet actif procure minimum des rendements suivant la courbe de l’inflation.

Et si vous ajoutez le remboursement de votre prêt hypothécaire et vos loyers, votre rendement sera supérieur.

Évidemment, c’est plus “actif” comme investissement. Vous devez dénicher les aubaines immobilières, gérer les opérations et assurer un minimum de gestion.

N’oubliez pas que votre temps vaut de l’argent 🙂 .

Comment battre l’inflation avec l’or

Vous avez sans doute déjà entendu dire que l’or est la meilleure protection pour conserver la valeur de votre argent.

L’or est une valeur refuge pour une majorité d’investisseurs.

Et pourtant…

À long terme, l’or ne va pas vous procurer des rendements faisant en sorte que vous puissiez battre l’inflation.

Sur du très long terme, elle fait même un peu moins.

Regardez le FNB investissant dans l’or, le XGD, et vous verrez que vous n’avez pas tellement augmenter votre pouvoir d’achat avec le temps.

L’or peut vous procurer un bon rendement à court terme selon les peurs et les inquiétudes du marché, mais à long terme, ce n’est pas un actif à posséder selon moi pour vous protéger de l’inflation.

Quelles sont vos stratégies pour battre l’inflation?

Possédez-vous des actifs qui augmentent votre pouvoir d’achat à chaque année?

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