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Comment avoir une bonne cote de crédit pour mon banquier

Avoir une bonne cote de crédit dans le monde des finances personnelles est essentiel pour vous.  La cote de crédit a une influence sur un tas de choses vous concernant.  Par conséquent, comment avoir une bonne cote de crédit pour votre banquier.

Premièrement, sachez que le pointage de votre cote de crédit influence vos conditions lors de votre emprunt bancaire. Normalement, si vous avez un beau dossier de crédit, vous aurez droit aux meilleures offres de taux d’intérêt.

Par conséquent, pour que vous puissiez avoir une bonne cote de crédit pour le banquier,  voici des petits trucs qui vont vous permettre d’y arriver.

L’importance d’avoir une bonne cote de crédit pour votre banquier

Actuellement, vous vivez dans une société où la consommation règne.  

Par conséquent, en tant que consommateur, vous aurez le besoin de faire un emprunt.

Et la clé pour avoir les meilleures conditions de financement, c’est d’optimiser votre réputation bancaire.

Effectivement, les institutions financières ne jure que par votre image de crédit et le fait d’avoir une bonne cote de crédit est d’une importance capitale.

C’est pour cette raison que vous devez toujours garder un oeil sur votre dossier de crédit et réussir à le maintenir dans un bon état.

6 actions à faire pour avoir une bonne cote de crédit pour le banquier

Dès le début, vous devez évidemment utiliser votre crédit. Avoir des cartes de crédit et des marges de crédit, mais ne pas s’en servir ne vas pas vous aider à démontrer à votre banquier que vous êtes digne de confiance en ce qui à trait au crédit.

Alors, l’idéal pour vous est de mettre fin à vos achats avec de l’argent comptant.

Laisser plutôt votre argent à la banque 🙂 .

Par conséquent, procurez-vous dès maintenant une carte de crédit pour démontrer vos bonnes habitudes d’achat, et surtout, vos bonnes habitudes de remboursement.  

Payez vos comptes à la fin de tous les mois sera votre nouvelle mission.

Une fois que vous mettez en place ces comportements, vous devez comprendre les 5 facteurs du pointage de crédit:

  1. votre historique de paiement;
  2. le ratio de crédit que vous utilisez;
  3. vos demandes de crédit;
  4. le type de crédit que vous utilisez;
  5. et l’âge des historiques.

Votre historique de paiement

Vous ne sera pas surpris si je vous conseille fortement de payer vos comptes de crédit.

Plus vous démontrez que vous êtes un emprunteur intéressant (vous empruntez et vous faites vos remboursements mensuels), vous aurez un bel historique de paiement et votre banquier va adorer ça!

Dès qu’il y a un retard dans vos paiements, ça va être indiqué dans votre dossier de crédit.  Ceci sera un élément négatif qui aura un impact baissier sur votre cote de crédit. Un retard va rester dans votre dossier durant des années.

Votre historique de paiement compte pour environ 35% de votre dossier. C’est la valeur la plus importante.


Quel est le ratio de crédit idéal à utiliser

Pour optimiser votre dossier de crédit, vous devez avoir un ratio de crédit utilisé toujours en bas de 50%.

Ainsi, si vous avez une marge de 100 000$, n’ayez jamais plus de 50 000$ en solde à rembourser. L’idéal est de vous situer sous les 25%.

À un niveau de 25%-50%, vous pourriez avoir certains impacts négatifs dans votre dossier de crédit. Selon les institutions financières, cette perception peut changer.

Votre ratio d’utilisation de votre crédit est le 2e élément le plus important pour le calcul de votre cote de crédit. Ce dernier compte pour 30% de votre cote.


Le nombre de demandes de crédit aura un impact sur le fait d’avoir une bonne cote de crédit pour le banquier

Sachez que plus vous demandez du crédit, plus cela peut sembler bizarre pour votre banquier. Ainsi, plus il y a de demandes de crédit vous concernant, plus vous perdez des points.

Par exemple, une nouvelle demande de crédit amène une nouvelle enquête de crédit. Vous allez perdre un point.

À la quatrième demande dans l’année, vous perdrez 17 points. Et les autres demandes qui vont suivre vous feront perdre 5 points par demande.

Ça peut aller assez vite, surtout si vous êtes un investisseur.

Par conséquent, soyez prudent quand une personne vous demande d’avoir accès à votre dossier de crédit. Acceptez les demandes qui vont vraiment vous aider à atteindre vos objectifs financiers et non pas pour avoir une nouvelle carte de crédit et réussir à avoir un rabais de 5% sur votre achat!

Le nombre de demandes compte pour 10% de votre cote de crédit.


Votre cote va dépendre du type de crédit

Vous savez qu’il existe plusieurs types de crédit:

  • carte de crédit;
  • marge de crédit;
  • prêt personnel;
  • hypothèque;
  • prêt étudiant;
  • prêt automobile;
  • etc…

L’idée ici est de démontrer à votre banquier que vous êtes en mesure de gérer différents types de prêt et de remboursement.

Si vous avez 2-3 cartes de crédit, une marge de crédit, une hypothèque et un autre prêt, vous allez gagner des points.

Les types de crédit comptent pour 10% de votre cote de crédit.


Depuis combien de temps vous avez du crédit?

Vous comprendrez que plus vous avez de l’expérience dans l’utilisation du crédit, plus votre banquier va vous faire confiance. Et cela aura un impact positif sur la qualité de votre dossier de crédit.

crayon

Cependant, ne multipliez pas les demandes pour autant. Non seulement les nouvelles demandes nuisent à votre pointage, mais une nouvelle demande va prendre au moins 3 mois avant de compter dans votre dossier.

De plus, durant la première année, cette nouvelle ligne de crédit aura plus d’effets négatifs sur votre cote que d’effet positifs. Cela peut prendre jusqu’à 2 ans avant d’avoir réellement un impact positif qui va vous avantager.

Pour vous aider à maintenir une belle cote de crédit, utilisez toujours vos crédits au minimum. Ainsi, votre historique va continuer à grandir et vous démontrez que vos êtes un bon payeur de vos crédits.

Comment avoir une belle cote de crédit

Si vous êtes dans la catégorie des “indésirables” par votre banque, vous devez changer votre situation.  

Vous devez prendre des actions qui vont vous permettre d’évoluer vers les clients qui obtiennent des avantages financiers puisqu’ils possèdent un beau dossier de crédit.

Premièrement, payez vos factures.

Cela est évident, mais combien de personnes ne le font pas systématiquement à tous les mois?

Aussi, ne changez pas de carte de crédit à toutes les années.  

Cela fera en sorte que votre historique de crédit disparaîtra et vous pourrez vous retrouver avec une mauvaise cote de crédit.

Aussi, évitez de faire des demandes de crédit régulièrement.

Les conséquences d’avoir une bonne cote de crédit

N’oubliez pas qu’une bonne cote de crédit va augmenter vos chances d’obtenir le prêt que vous souhaitez soit pour l’achat de votre maison ou pour votre voiture de rêve.  

Vous pourriez également bénéficier de remises bancaires avec des taux d’intérêt qui vont vous avantager.  

Vous pourriez alors maximiser votre patrimoine plus efficacement 🙂 .

Connaissez-vous votre cote de crédit?

Avez-vous d’autres trucs pour maintenir une bonne cote de crédit?

Si vous avez apprécié l’article ci-dessus, vous pouvez aller plus loin. Procurez-vous gratuitement mon document PDF:

7 trucs pour gagner votre liberté financière

Écrit par Mathieu Lajoie

Multipreneur, investisseur et auteur, je suis également à l’origine de ce blogue. Après avoir atteint la liberté financière en mettant en place différentes techniques et stratégies, mon objectif est maintenant de vous aider à transformer et changer votre vie financière!

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