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Comment l’assurance de personne peut vous aider dans vos finances

Le monde de l’assurance se divise en deux groupes, soit les assurances de personnes et les assurances de dommages.  Comme son nom l’indique, les assurances de personnes touchent la personne comme telle.  Selon-vous, comment l’assurance de personnes peut vous aider dans vos finances?

Dans le domaine des assurances de personnes, on fait référence à l’assurance vie, à l’assurance invalidité et à l’assurance santé.  

Examinons ensemble les principes de base de l’assurance de personnes.

L’objectif est que vous puissiez bien comprendre les impacts des assurances sur vos finances personnelles.

Les 3 principes de base en assurance pour vous aider dans vos finances

La prise d’une assurance de personnes a toujours comme objectif de vous éviter un préjudice financier.

Effectivement, la réalisation d’un évènement malheureux peut se traduire par de grandes conséquences financières.


 
Effectivement, vous avez besoin d’une sécurité financière et c’est exactement le rôle de vos assurances de personnes.  

Pour obtenir cette sécurité financière, vous devez souscrire à une police d’assurance qui couvre un risque particulier.  

Évidemment, la façon de se procurer cette police est de faire appel à un assureur.

C’est ce dernier qui va partager le risque avec les autres assurés.


 
De l’autre côté, cet assureur doit recourir à la capitalisation pour pouvoir indemniser et financer les sinistrés.  

petit cochon

Vous venez de comprendre en un seul paragraphe, les trois piliers du monde de l’assurance:

  1. le besoin de sécurité financière;
  2. partage du risque entre les assurés;
  3. le principe de la capitalisation.

1-Le besoin de sécurité financière

Sachez qu’en matière de finances personnelles, votre patrimoine et la somme de vos actifs sont le cœur de votre richesse.  

Ainsi, lorsque survient un évènement imprévu, comme un décès ou une invalidité, c’est tout ce patrimoine qui peut être mis en péril.



Par conséquent, l’idéal est de vous assurer une certaine sécurité financière et protéger tous vos actifs advenant la réalisation d’une situation malheureuse de ce genre.  

En souscrivant à une assurance, le produit de celle-ci va sécuriser votre patrimoine.

Elle va aussi protéger la qualité de vie de vos proches et surtout, la conservation de la valeur de vos actifs.

Il s’agit du premier principe de l’assurance de personnes qui peut vous aider dans vos finances.


2-Le partage du risque

Vous devez savoir que la compagnie d’assurance partagera le risque avec tous les souscripteurs de ses polices.  

C’est le deuxième principe de l’assurance de personnes 🙂 .  

Par conséquent, pour que votre compagnie d’assurance accepte de gérer ce risque, il faut que celui-ci soit dû au hasard, clairement défini et avoir une importance réelle.

De plus, la probabilité de réalisation de l’événement malheureux pour vos finances personnelles doit être calculable et non catastrophique pour l’assureur.


 
Toutes ces caractéristiques font qu’un risque est assurable ou non.

 

La quantification de ce risque est très importante pour l’assureur.  

Le but est de protéger la compagnie d’assurance contre des pertes financières extrêmes tout en fournissant de l’assurance à plusieurs personnes.

En échange, la compagnie d’assurance reçoit évidemment une prime provenant de chaque client en fonction du risque que ce client représente.


 
Par exemple, cette connaissance du risque peut être mise à jour avec des questionnaires médicaux et le statut du client (âge, fumeur, profession).

En fin de compte, c’est par l’entremise de cette sélection que l’on va apprécier le risque de votre personne et c’est l’ensemble des risques des assurés qui sera partagés entre eux.


3-La capitalisation

Ici, c’est le dernier principe de l’assurance de personnes, mais non le moindre.

C’est par ce principe que la compagnie va tenter de recruter des nouveaux clients pour assurer le versement du capital assuré.  


En se basant sur la théorie des probabilités et de la loi des grands nombres, les calculs actuariels pourront établir les primes à payer par les clients tout en prenant des risques “justement calculés” du côté de l’assureur.

OUF!!!
 
C’était de la grosse théorie cet article, non?

Je voulais quand même vous expliquer un peu le fonctionnement des assurances de personnes parce que c’est en comprenant celui-ci qu’il est facile d’interpréter les données que les assureurs regardent pour fixer votre prime.
 
En connaissant ces 3 principes, vous pouvez modifier certaines de ces variables à votre avantage, ce qui pourra avoir une conséquence financière positive dans le prix de vos primes à payer.

Avec tous les avantages et inconvénients qu’amène la gestion de vos besoins en assurance, vous pouvez maintenant répondre à la question comment l’assurance de personne peut vous aider dans vos finances.

Alors, vous devez quand même avouer que ce produit financier est essentiel pour maintenir votre qualité de vie et celle de vos proches.

Croyez-vous que vous êtes trop assuré?

Est-ce que vous payez trop cher vos primes d’assurances?

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Écrit par Mathieu Lajoie

Multipreneur, investisseur et auteur, je suis également à l’origine de ce blogue. Après avoir atteint la liberté financière en mettant en place différentes techniques et stratégies, mon objectif est maintenant de vous aider à transformer et changer votre vie financière!

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