Pour faire de l’argent en bourse, il faut prendre des risques.  C’est ce que dit la majorité des conseillers financiers.  Je ne suis pas d’accord avec ce principe enseigné dans les grandes écoles de commerce.  Alors, comment amortir son risque en plaçant de l’argent?

 

Qui parmi vous avez déjà entendu l’adage populaire:

Pour avoir un rendement élevé, tu dois prendre un risque élevé

Et si vous voyez le risque autrement?

Je ne suis pas convaincu que pour avoir un meilleur rendement sur votre argent vous devez prendre des risques élevés. En effet, il n’est pas nécessaire de prendre des risques pour faire de l’argent.

Que veut dire réellement le mot “risque”

Évidemment, vous comprendrez que je ne crois pas du tout à cette théorie que pour faire des rendements élevés, vous devez prendre des risques élevés.

Le risque est relatif, j’en conviens.  

Pour certains, le risque c’est:

  • d’investir carrément en bourse;
  • de voir ses placements jouer au yoyo;
  • de choisir des titres valant quelques cents.

Vous ne devez pas écarter la bourse de vos placements pour la simple raison que votre conseiller vous dit que la bourse est risquée.

Si vous agissez de la sorte, vous écartez du revers de la main la plus grande force de la bourse: son rendement exceptionnel à long terme.

Alors, si la bourse n’est pas risquée, le risque c’est quoi?

Le risque d’investir en bourse

Le risque dont parle souvent vos conseillers est le fait de perdre de l’argent.

On dit souvent: L’investissement boursier est risqué puisque vous pouvez y perdre votre chemise.  

Votre placement n’est pas garanti, et donc c’est risqué.

Et la volatilité là-dedans, fait-elle partie de la notion de risque d’un placement en bourse?

Personnellement, je ne trouve pas la bourse est automatiquement risquée.

La vrai définition du risque c’est de perdre votre argent de façon permanente.

Si vos conditions d’achat ne sont gagnantes dès le départ, et que vous espérez quand même que votre action gagne de la valeur, là votre investissement est risqué.

Comment amortir son risque en plaçant de l’argent en bourse

Pour éviter de spéculer en bourse, de réussir votre investissement et d’amortir votre risque, vous devez adopter quelques règles et comportements de base:

  • évitez les gestionnaires qui ne sont pas dans le premier quartile;
  • éloignez-vous des entreprises endettées;
  • n’investissez pas dans des actions qui ne font aucun profit;
  • assurez-vous de l’intelligence, de l’honnêteté et de l’intégrité de vos dirigeants.

Par malheur, si vous ne suivez pas une seule de ces règles, je trouve dans ce cas que vous prenez un risque de perdre votre argent.

Le fait de faire de l’argent ne dépend pas du hasard.

Alors, pourquoi investir quand même dans ce genre de situation?

courbe boursière

Le mieux pour vous sera d’attendre la prochaine occasion de placement qui vous permettra de réduire vos risques au maximum.

Attention à la volatilité

Un mot est sur toutes vos lèvres lorsqu’il est temps de parler d’amortir son risque en plaçant de l’argent: la volatilité!

Je comprends que de voir votre portefeuille bouger tous les mois est difficile à vivre et à supporter.

Imaginez une baisse de marché baissier ou un krach majeur comme en 2008.  

Qu’allez vous faire?

Personnellement, mon portefeuille avait baissé de 30%, c’est toute une somme.

Heureusement, j’ai tout récupéré après quelques mois.  

Cependant, ce genre de baisse arrive rarement.

Devez-vous fuir la bourse parce que la volatilité va jouer sur vos émotions?

Ne voyez pas la volatilité comme un risque.

Vous devez plutôt voir le risque d’une autre façon.

Voici un vrai risque, soit celui de conserver votre argent dans des placements garantis pour justement éviter de vivre les émotions de la volatilité.  Je pense entre autre au CPG (certificat de placement garanti).

C’est sans doute la stratégie la plus risquée que vous pouvez faire en investissement.

Effectivement, c’est ce genre de placement qui est risqué parce que vous aurez des rendements anémiques.

L’inflation et l’impôt va vous tuer à long terme e agissant de la sorte. Vous allez perdre votre pouvoir d’achat et la valeur de votre argent.  

En un mot: c’est “garanti” que vous ne ferez pas d’argent 🙂 .

Mes solutions pour amortir son risque en plaçant de l’argent

  1. suivez votre portefeuille régulièrement;
  2. optimisez votre répartition d’actifs;
  3. entourez-vous d’une excellente équipe.

Suivez votre portefeuille

Ici, je ne vous dis pas de faire des transactions à tous les jours.

Je vous suggère plutôt de vous créer une stratégie de placement et de la respecter coûte que coûte.  Par exemple, si votre plan est d’avoir 50% en actions et 50% en obligations, respectez ce plan.
 
Quand le marché boursier fera un rallye haussier et que votre portefeuille sera rendu en valeur à 75% d’actions et 25% d’obligations, vendez des actions pour racheter des obligations en vue de rétablir à nouveau les bonnes proportions de 50/50 de votre plan initial.

Ne tentez pas de jouer avec le diable pour espérer des rendements encore plus hauts en bourse et faire de l’argent encore et encore en gardant votre mauvaise répartition.  Suivez votre portefeuille pour éviter le pire.

N’agissez pas de cette manière et vous allez risquer votre argent!

Optimisez votre répartition d’actifs

Répartissez les obligations et les actions de votre portefeuille en fonction de vos connaissances, et surtout en fonction de votre nature.  

Si vous êtes en contrôle de vos connaissances et de vos émotions, un pourcentage élevé en action est tout à fait possible.

Personnellement, j’ai près de 100% d’actions dans mon portefeuille de placement.


Par contre, si vous êtes débutant en bourse, commencez avec un portefeuille moins concentré et tentez de comprendre ce que le marché et la volatilité font sur vous.  

L’important est que vous puissiez bien dormir la nuit et de ne pas mettre votre situation financière en péril.

Ayez une excellente équipe

Assurez-vous que vos placements sont entre bonnes mains.

Ceci vous évitera aussi le risque de perdre de façon permanente votre argent.

Pour certain d’entre vous, cela voudra dire d’avoir un bon conseiller financier.

Pour les investisseurs autonomes, des livres, des éditeurs de lettres financières et un coach financier seront les ingrédients d’une bonne équipe.

En conclusion, investir sans aucun risque est impossible.  

Mais vous êtes en mesure de le réduire fortement.  

La réduction de votre risque ne se limite pas à mettre vos placements dans un bas de laine à la banque et faire du 1-2%/an.  Vous risquez de vivre bien pauvre durant les prochaines années.

Comprenez votre processus d’investissement, répartissez vos actifs comme vous le sentez, ayez des objectifs financiers raisonnables et vous allez vous en sortir très bien.

Pour vous, que veut dire le mot “risqué” en investissement?

Y a-t-il de vos placements qui répondent à ce critère de “risque”?

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    10 replies to "Comment amortir son risque en plaçant de l’argent"

    • Ludovic Baratier

      Bonjour

      Je pense qu’il faut être modéré dans ses risques. et jouer la sécurité.

      Par exemple, en bourse, j’aime bien miser sur des actions à rendement croissant. Je pense que c’est un bon moyen de se rassurer.

      Ludovic

      • admin

        je pense pour que le soit gagnant en investissement, il faut avoir une marge de sécurité.. un genre de scénario très conservateur. Si celui-ci nous procure du rendement, ou du moins, évite de nous en faire perdre, le risque sera peu présent.

    • Bonjour !

      Rendement croissant ? Où en trouver ?

      Je suis par contre d’accord sur le fait que la bourse est peu risquée.

      Avec l’analyse technique on peut sortir à temps en cas de longue baisse (krach) et choisir quand entrer sur une action. On peut aussi suivre les tendances (et certaines actions font du +300 à + 700%).

      Le money management est essentiel, tout comme un bon système de trading.
      J’ai par exemple un robot de trading qui arrive à gagner sur le Forex son lot de pips chaque mois.

      Il y a aussi des méthode simples qui permettent d’investir tranquillement, pour le long terme.

      Ah ! la bourse ! C’est génial.

      • admin

        J’aime aussi la bourse. Elle m’a enrichit beaucoup depuis que j’y investi (depuis 2004). Par contre, les rendements croissants sont très présents en bourse, je ne comprend pas ton point. Le but de devenir actionnaire d’une entreprise publique est justement le fait qu’il y a de la croissance (croissance des revenus, des profits, des dividendes, etc…). Alors, si l’entreprise est en décroissance, pourquoi devenir propriétaire de celle-ci?

        L’analyse technique est une façon d’investir en bourse. Bien que je la pratique très peu (à peine 5% de mes investissements) je crois que ce type s’adresse à des gens plus passionnés. Je veux dire que ce type d’investissement demande souvent plus de temps, ou du moins plus de suivi journalier. Ce n’est pas la majorité des gens qui souhaitent regarder cela à tous les jours, même que je déconseille cela pour les néophytes. On doit contrôler ses émotions avant de se lancer. C’est pour ça que je parle plus de FNB ou de fonds communs sur le blog. Avant de courir, il faut marcher 🙂

        Pour les robots, vraiment pas pour moi. J’aime contrôler ce que je fais.

        merci pour ton commentaire Michel. Même si on ne partage pas complètement la même vision, c’est intéressant pour les lecteurs qui veulent s’intéresser à la bourse. Ils auront différents avis et pourront choisir des façons d’investir dans lesquelles ils se sentent à l’aise,

        à bientôt,

    • Riche Idée

      Bon article. C’est vrai qu’investir sans risque est de plus en plus dur et qu’il faut diversifier au maximum ses sources de revenus.

      • admin

        je pense que dépendre d’une seule source de revenus est “risqué”. En cas de perte d’emploi, nous sommes perdu….
        C’est d’ailleurs l’objectif de mon autre blog: Réseau richesse. Multiplier nos sources de revenus passifs et alternatifs le plus possible 🙂

        • Riche Idée

          Oui j’ai vu hier mais il n’est pas facile à lire avec les étoiles et le rating qui prennent plus de place que le contenu.

          • admin

            quel navigateur utilises-tu? Le contenu des articles comportent plusieurs centaines de mots, bizarre que ne tu ne vois par le contenu des articles…

    • SDS

      Je suis entièrement d’accord avec toi sur le principe car faire de l’argent sans prendre de risque c’est pas possible ou je ne connais pas le filon 🙂 De toute manière peut importe pour quoi dans la vie on peut dire que c’est les risques qui paye uniquement don il faut en prendre pour avancer !!

      • Lajoiem

        Tu as raison, mais le risque doit toujours être calculé. Il faut avoir une marge de sécurité en fait. Prendre du risque pour juste “risquer”, en espérant faire beaucoup d’argent, c’est une utopique selon moi…

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