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L’assurance auto à risque pour conducteur

L’assurance auto à risque pour conducteur amène souvent plusieurs questions pour vous, les assurés.  En fait, que veut vraiment dire l’expression “conducteur à risque” auprès des compagnies d’assurance?

Quand vous êtes qualifié de conducteur à risque auprès des assureurs, il devient plus difficile pour vous d’obtenir une protection d’assurance à bon prix.

Sachez qu’il est vraiment rare de ne pas pouvoir être assuré, mais à quel prix ça sera?

Effectivement, pour gérer ce risque élevé l’assureur, devra faire ses calculs pour vous offrir une prime qui compense le fait que vous voulez une assurance à risque pour conducteur.

Évidemment, le risque assurable comprend plusieurs caractéristiques pour permettre aux compagnies d’assurance automobile de bien évaluer les probabilités de vos réclamations.

Voici les principaux points que vous devez tenir compte dans vos choix éventuels:

  • l’évaluation de la probabilité;
  • définir le risque;
  • la probabilité de réalisation;
  • la conséquence possible de ce préjudice;
  • ne pas mettre en péril l’assureur automobile.

Vous trouvez que c’est sans doute très technique comme analyse, et c’est effectivement le cas 🙂 .

Cependant, pour vous aider à bien choisir votre assurance auto si vous êtes un conducteur à risque, vous devez lire les lignes qui suivent.

Les 5 points à considérer de l’assurance auto à risque pour un conducteur

Sachez que le simple fait d’avoir un mauvais dossier de conduite, d’avoir des difficultés à payer vos primes d’assurance automobile ou que vous êtes victime de plusieurs sinistres sont tous des éléments qui vont vous qualifier de conducteur à risque.

En connaissant ces bases, vous pourrez mieux réagir aux différentes propositions des assureurs.

1- L’évaluation de la probabilité

Si vous faites une comparaison avec l’assurance vie, vous savez que vos chances de mourir sont de 100%. L’évaluation de la probabilité est assez facile dans ce cas.

La question sera plutôt de tenter de prédire votre probabilité de décéder à une âge précise.

Même chose avec votre invalidité où les chances de réalisations sont grandes.

Cependant,  l’occurrence doit être aléatoire.  Vous ne devez pas être en mesure de définir d’avance le moment du préjudice.

Ceci est un principe de base dans l’univers de l’assurance.  

Dans votre contexte d’assurance automobile, la même logique devra s’appliquer.  

Si vous êtes un conducteur à risque, cela représente une certaine probabilité justement de réalisation du risque. Et cette probabilité sera tenue en compte dans l’évaluation de votre prime.


2- Votre risque doit être défini

Évidemment, vous ne devez pas faire des cachettes à vos assureurs.  

Les conséquences sont assez claires. En cas de sinistre, vous allez recevoir un gros 0$!

accident de voiture

Les polices d’assurances doivent établir clairement avec vous les caractéristiques des biens ou des personnes à assurer.  

Pour le monde de l’automobiliste, votre historique de conduite doit être divulgué pour permettre à l’assureur de bien comprendre votre risque potentiel.  

Je trouve que tout ça fait du sens. Ceci est bien autant pour le conducteur que pour l’assureur.  

L’objectif en fin de compte est de bien répondre aux désirs des deux parties. C’est ça une bonne relation d’affaire 🙂 .


3-Le risque doit vous affecter

Un troisième point à considérer pour de l’assurance auto à risque pour un conducteur est la fameuse conséquence du préjudice.

Effectivement, advenant un préjudice, vous devez vivre des conséquences financières pour vous et votre famille.  

Par exemple, il est fort possible que la perte de votre maison par le feu aura des inconvénients majeurs sur votre valeur nette si vous n’avez pas une protection d’assurance.

Vous pouvez aussi estimer le stress financier de votre famille si lors de votre décès, aucune somme est prévue pour remplacer la perte de votre revenu.

Ayez le même réflexe pour la perte de votre voiture.

Existe-il un risque financier pour vous ou envers les autres conducteurs advenant un préjudice sur votre voiture?


4-La probabilité de votre risque

Saviez-vous que les mathématiques avaient un rôle important dans le monde des assurances?

Tout à fait, puisque l’évaluation des risques et des primes demeurent sous la loi des probabilités et de la loi des grands nombres, le risque se doit d’être statistiquement vérifiable.  

C’est la nature même de la probabilité de votre risque.

Dans un cas contraire, c’est difficile de bien évaluer les conséquences d’un risque et de réussir à définir la bonne assurance automobile pour le conducteur à risque.


5-– Ne pas mettre en péril l’assureur automobile

Évidemment, vous comprendrez que le risque assurable ne doit pas monopoliser toutes les ressources financières de la compagnie d’assurance.  

Celle-ci se doit de maintenir sa solvabilité en tout temps.

Cette solvabilité est importante pour ses actionnaires, mais aussi pour le bien-être de tous les autres assurés de cette compagnie d’assurance.  

Cette caractéristique doit s’appliquer évidemment à toutes les compagnies d’assurances pour maintenir le système de protection en vie.

En conclusion, l’assurance automobile pour un conducteur à risque est toujours possible.

Effectivement, tant et aussi longtemps qu’il est possible de répondre adéquatement aux 5 derniers points mentionnés ci-haut, l’assureur va vous protéger même si vous êtes un conducteur à risque.

Évidemment, restez conscient que la prime demandée par l’assureur sera en conséquence et donc, sera plus élevée que la moyenne des conducteurs.

Répondez-vous à ces 5 points majeurs du monde de l’assurance?

Croyez-vous que la majorité des personnes sont en mesure de payer cette surprime?

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Écrit par Mathieu Lajoie

Multipreneur, investisseur et auteur, je suis également à l’origine de ce blogue. Après avoir atteint la liberté financière en mettant en place différentes techniques et stratégies, mon objectif est maintenant de vous aider à transformer et changer votre vie financière!

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